Outre l’abattement pour les bénéficiaires, 152.500€ avant 70 ans et 30.500€ après, l’assurance vie permet une allocation très diversifiée. En effet, les assurances-vie de gestion privée permettent, aujourd’hui, d’accéder à plus de 200 actions différentes au sein d’une même offre d’où une diversification excellente.   

Par ailleurs, la négociation des frais d’entrée ainsi que des frais sur les versements sont libres au sens où nous vous conseillons de ne pas hésiter à aborder ce thème : en règle générale, le plafond des frais et droits se situe à 5% du capital versé.   

Cependant, nombreux sont les conseillers en investissement financier qui ne pratiquent pas ces tarifs pour leurs services de gestion de patrimoine. Avec ces derniers, vous pourrez vous accorder sur un montant tout à fait cohérent et légitime afin que le rendement de votre assurance vie puisse vous revenir dans les meilleurs délais.

En quoi consiste la fiscalité de l’assurance vie ?

La fiscalité de l’assurance vie a évolué dans le bon sens pour les contribuables. Avant, la fiscalité se décomposait de la manière suivante :  

  • 35% entre 0 et 4 ans + les prélèvements sociaux ;  
  • 15% entre 4 et 8 ans + les prélèvements sociaux ;  
  • 7,5%, avec un battement de 4600€ par personne, passé 8 ans + les prélèvements sociaux.  

Désormais, l’assurance vie est éligible à la flat-tax, appelé également le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) et permet une économie considérable les huit premières années :  

  • 30%, prélèvements sociaux inclus de 0 à 8 ans ; 
  • 30%, après un abattement de 4600€ par personne, passé 8 ans.

Quels sont les avantages de ce placement ?

Outre le fait que l’assurance vie et sa fiscalité attractive bénéficient également d’un abattement fort sur la transmission, cette solution présente d’autres avantages. Notamment la multitude de supports sur lesquels elle peut reposer.  

En effet, pratiquement tous les produits peuvent être souscrits via une assurance vie, autant les actions d’entreprises que les OPCI, les SCPI et les SCI.  

Ainsi, le recours à un conseiller en investissement financier vous permettra la création d’un contrat sur-mesure correspondant à vos attentes en matière d’investissement.

Avantages de passer par le Cabinet Fennas

Montage patrimonial et financier

La qualité du placement n’est rien sans l’insertion dans une logique globale au sein de laquelle tous les axes sont optimisés. Notre expertise et notre visée d’excellence seront les piliers pour instaurer un montage patrimonial et financier performant.

Courtage en banques et assurances

Fort de tous nos partenariats, nous sommes certains de pouvoir coupler l’offre de banque et la proposition d’assurance qui correspondent le plus à votre profil emprunteur.

Transmission et préparation de la retraite

Nous savons par expérience que transmettre ses actifs et préparer sa retraite peuvent revêtir une véritable appréhension. Nous sommes convaincus que nos champs d’intervention sauront vous proposer un plan de bataille solide pour un avenir plus serein.

Placements de tout type

Nous vous donnerons accès aux meilleurs placements aussi bien immobiliers, fiscaux que financiers sur lesquels nous sommes en veille active. En nous communiquant vos objectifs, nous saurons à même de mettre en face le ou les investissement(s) répondant au mieux à vos attentes.

Aide à la déclaration d’impôt

Accompagné par des professionnels de la gestion de patrimoine pouvant faire appel, au besoin, à des avocats fiscalistes, vous bénéficierez d’une assistance et d’un accompagnement dans la déclaration de vos revenus tout en cherchant toujours à optimiser votre fiscalité

Entière Satisfaction Client

Notre but principal est votre entière satisfaction quant à l’optimisation de votre patrimoine tout en gardant toujours à l’esprit les objectifs initiaux que vous nous avez indiqués.

Veilles Techniques et Légales continues

Notre professionnalisme ne saurait être à la hauteur de nos exigences si nous ne nous tenions pas informés de toute opportunité susceptible de parfaitement vous correspondre.

Accompagnement et Suivi durables

Le Cabinet FENNAS vous propose un conseil expert, un accompagnement fidèle et un suivi sur la durée en matière de fiscalité, d’investissements financiers et de courtage.