La gestion de patrimoine regroupe autant l’optimisation fiscale pour particulier que la proposition d’investissements financiers et fiscaux. Il s’agit donc d’un métier avec un panel, aussi large que technique, voué, au fil du temps, à devenir de plus en plus sélectif et ce, par la réglementation grandissante et les attentes d’excellence de nos clients.

Notre définition de la gestion de patrimoine

Pour notre cabinet de gestion de patrimoine, les projets prennent forme au travers d’un véritable coaching entre le conseiller en investissement financier et son client. Cette relation de challenge mutuel doit amener le CGP à réaliser des investissements sur-mesure.

Les vieilles recettes ne fonctionnent plus. Nous pensons que la gestion de patrimoine doit désormais être pratiquée par des consultants triés sur le volet avec une approche aussi bien technique, par la connaissance de tous les champs d’intervention, qu’humaine au travers d’une éthique irréprochable doublée d’un sens de l’écoute développé.

L’optimisation fiscale, comment fait-on ?

L’optimisation fiscale pour un particulier prend appui aussi bien par des placements immobiliers que mobiliers et ce, sans compter les abattements fiscaux possibles en matière de transmission et de succession.  

A ce titre, vous pouvez d’une part optimiser votre fiscalité par l’achat d’un bien immobilier dans le neuf ou bien à rénover. D’autre part, vous pouvez tout aussi bien investir dans des placements dont le but est de soutenir l’économie française.  

Pour ce faire, l’accompagnement par un cabinet de gestion de patrimoine demeure la garantie la plus solide pour obtenir un conseil en investissement dénué de toute forme d’intérêt à la différence d’une banque ne proposant que ses propres produits.

Optimisez votre fiscalité immobilière

L’optimisation de sa fiscalité immobilière passe déjà par le bon remplissage du CERFA 2044 en sachant parfaitement toutes les charges qui lui sont déductibles. Également, certaines lois fiscales répondent à une logique de déduction – se déclarant dans les revenus fonciers – pour abaisser votre revenu imposable là où d’autres ont pour visée principale de réduire l’impôt calculé directement à la source.  

Seul un entretien complet permettra d’élaborer le montage correspondant le mieux à votre situation, ainsi qu’à vos besoins en matière de gestion de patrimoine.

A propos de la fiscalité des placements immobiliers

Certains placements immobiliers sont éligibles à une fiscalité assouplie dans le cadre de lois fiscales relatives à la gestion de patrimoine. Outre la déduction des charges habituelles, les intérêts et l’assurance de prêt permettent également de diminuer votre résultat foncier. Par ailleurs, dans le cadre d’un investissement LMNP, le régime réel peut s’avérer plus avantageux que le régime micro.  

En effet, le premier bénéficie d’un amortissement, sur la valeur du bien, reportable chaque année là où le second possède un abattement pur et simple à hauteur de 50% des loyers encaissés. En outre, optimiser sa fiscalité sur ses placements immobiliers existants est indispensable. De ce fait, l’addition de nouveaux placements immobiliers demandera une véritable expertise autant dans la sélection que dans la réalisation de vos déclarations fiscales.

Optimisez votre fiscalité mobilière

Dans le cadre d’une bonne gestion de patrimoine, les investissements dans l’économie réelle sont incontournables pour optimiser sa fiscalité mobilière. Oui, il est possible d’obtenir une réduction de 18% de son montant plafonnée à 12.000€ pour un célibataire et à 24.000€ pour un couple.  

Également, la parfaite maîtrise du système de sortie de l’assurance-vie est fondamentale pour ne pas se tromper entre le choix de l’impôt au barème progressif ou bien du Prélèvement Forfaitaire Unique.  

Dès lors, vous remarquerez que la fiscalité sur les placements mobiliers dépend dudit placement en sachant que chacun a une visée patrimoniale différente. Une donnée importante à garder à l’esprit lorsque l’on est à la recherche d’un cabinet de gestion de patrimoine et d’une proposition sur-mesure.

Notre sélection pour vos investissements financiers

Si de nombreux investissements financiers existent, peu se révèlent réellement rémunérateurs. Optimiser sa gestion de patrimoine, c’est faire les choix les plus pertinents. C’est pourquoi notre cabinet a instauré une politique de sélection draconienne en vue de ne proposer à nos clients que ce qu’il se fait de mieux au sein de chaque famille de produits.  

En effet, plutôt que de multiplier les partenariats inutiles, nous avons décidé d’analyser toute l’offre du marché et de nous rapprocher seulement des meilleures sociétés de gestion regroupant autant une performance remarquable qu’un solide historique. Si nous sommes référencés comme conseiller en investissement financier auprès de l’ORIAS, de l’AMF et de l’ANACOFI, c’est parce que nous faisons un point d’honneur à ne sélectionner que le meilleur et rien d’autre. Notre objectif ? Vous offrir un coaching complet de qualité.

Zoom sur les SCPI  

Autre atout en matière de gestion de patrimoine, la SCPI est aujourd’hui devenue un investissement phare, mais sa sélection réclame une expertise forte. Avec une moyenne de rendement supérieure à 4% en 2019, la SCPI s’impose, année après année, comme un placement sur lequel il va falloir compter. Pour notre part, nous le préconisons à notre clientèle car le rapport risque/rendement est tout simplement excellent.  

L’investisseur a la possibilité d’acheter des parts SCPI et donc d’obtenir un rendement en retour qui se fonde sur l’encaissement des loyers du parc immobilier. De surcroît, la valeur de la part peut être revue à la hausse par la qualité des biens immobiliers acquis.  

Outre cette double rémunération pour l’investisseur, nous avons la possibilité d’acquérir ses parts SCPI à crédit avec donc, in fine, un effet de levier supplémentaire. A ce titre, notre cabinet est l’un des rares spécialistes de la place à proposer ce type de montages patrimoniaux puisque nous sommes autant CGP que courtier en banques.  

  

A propos du PER 

Depuis le 1er octobre 2019, le PER remplace le PERP et le contrat MADELIN pour les indépendants. Ce placement permet d’allier une déduction d’impôt avec une gestion pilotée de vos avoirs devenant de moins en moins risquée au fur et à mesure que votre âge de la retraite approche. A ce titre, tout professionnel doit vous fournir, au moment de l’ouverture de votre PER, toutes les caractéristiques de celui-ci.  

Puis, chaque année, un compte-rendu complet de l’évolution de votre compte. Fiscalement, le PER permet de placer jusqu’à 10 % de ses revenus professionnels, nets de cotisations sociales et de frais professionnels, avec une déduction maximale de 32 419 €. Ce produit permet donc de préparer sa retraite tout en bénéficiant, avant la sortie en rente ou en capital, d’une optimisation fiscale pour un particulier sur ses versements volontaires.  

Misez sur un PEA 

Les meilleurs PEA, en gestion de patrimoine privée, peuvent proposer un rendement de 8%/an lissé sur cinq ans. A la différence du compte-titres, vous ne pouvez opter que pour des actions européennes et non internationales.  

Cependant, sa fiscalité est attractive puisque durant les cinq premières années, les intérêts générés sont soumis à la flat-tax de 30% (prélèvements sociaux inclus). Puis, seulement aux prélèvements sociaux à hauteur de 17,2% en sachant que le plafond de souscription est de 150.000€ / personne et donc de 300.000€ pour un couple.  

Également, le PEA-PME est cumulable avec les mêmes modalités fiscales, mais avec un plafond de 75.000€ / personne et donc de 150.000€ pour un couple. Dès lors, le PEA, en plus de sa fiscalité attractive, est un placement pouvant générer un rendement significatif. De plus, le transfert d’un PEA est tout à fait possible et permet de préserver la date de souscription initiale.  

L’assurance-vie, pourquoi y penser ?

Outre l’abattement pour les bénéficiaires, 152.500€ avant 70 ans et 30.500€ après, l’assurance-vie permet une allocation très diversifiée. En effet, les assurances-vie de gestion privée permettent, aujourd’hui, d’accéder à plus de 200 actions différentes au sein d’une même offre d’où une diversification excellente.  

Par ailleurs, la négociation des frais d’entrée ainsi que des frais sur les versements sont libres au sens où nous vous conseillons de ne pas hésiter à aborder ce thème : en règle générale, le plafond des frais et droits se situe à 5% du capital versé.  

Cependant, nombreux sont les conseillers en investissements financiers qui ne pratiquent pas ces tarifs pour leurs services de gestion de patrimoine. Avec ces derniers, vous pourrez vous accorder sur un montant tout à fait cohérent et légitime afin que le rendement de votre assurance-vie puisse vous revenir dans les meilleurs délais.  

Ouvrir un compte-titres

A la différence du PEA, l’ouverture d’un compte-titres permet d’acheter des actions hors Europe. Seconde différence, vous ne bénéficiez pas d’un allègement fiscal passé la 5ème année : la flat-tax, à hauteur de 30% sur vos intérêts obtenus, restera votre fiscalité tout au long de la durée de vie de votre compte-titres.  

Ici encore, il est possible de trouver un excellent cabinet de gestion de patrimoine permettant d’obtenir des rendements autour de 6% à 8%/ an sur une période lissée de 5 ans. Des thèmes majeurs sont à connaître tout autant que des entreprises avec un potentiel de développement exceptionnel. Vous pouvez donc gérer vous-même votre compte-titres ou bien passer par un conseiller en investissement financier afin qu’il gère ou vous mette en relation avec un gestionnaire de fonds réputé.  

Présentation du FCPR

Le FCPR est l’un des placements majeurs reposant sur lprivate equity à savoir des sociétés non cotées. Ce placement regroupe, parmi d’autres, des fonds permettant une réduction d’impôt ainsi qu’une exonération de l’impôt sur le revenu après une durée minimum de détention, seule fiscalité restante étant donc les prélèvements sociaux sur les intérêts réalisés.  

Si le private equity a eu parfois mauvaise presse en matière de gestion de patrimoine, c’est sans compter les sociétés de gestion ayant des résultats tout à fait remarquables. A ce titre, concernant notre gamme de placements, il n’est pas rare que nous parvenions à des rendements dépassant 80% au bout de 7 à 9 années en plus de la réduction d’impôt de départ et de la seule redevance des prélèvements sociaux à la revente.  

Quoi qu’il en soit, ce produit est technique et doit être présenté par un expert de la gestion de patrimoine auprès de chaque investisseur intéressé par ce type de supports.

Avantages de passer par le Cabinet Fennas

Montage patrimonial et financier

La qualité du placement n’est rien sans l’insertion dans une logique globale au sein de laquelle tous les axes sont optimisés. Notre expertise et notre visée d’excellence seront les piliers pour instaurer un montage patrimonial et financier performant.

Courtage en banques et assurances

Fort de tous nos partenariats, nous sommes certains de pouvoir coupler l’offre de banque et la proposition d’assurance qui correspondent le plus à votre profil emprunteur.

Transmission et préparation de la retraite

Nous savons par expérience que transmettre ses actifs et préparer sa retraite peuvent revêtir une véritable appréhension. Nous sommes convaincus que nos champs d’intervention sauront vous proposer un plan de bataille solide pour un avenir plus serein.

Placements de tout type

Nous vous donnerons accès aux meilleurs placements aussi bien immobiliers, fiscaux que financiers sur lesquels nous sommes en veille active. En nous communiquant vos objectifs, nous saurons à même de mettre en face le ou les investissement(s) répondant au mieux à vos attentes.

Aide à la déclaration d’impôt

Accompagné par des professionnels de la gestion de patrimoine pouvant faire appel, au besoin, à des avocats fiscalistes, vous bénéficierez d’une assistance et d’un accompagnement dans la déclaration de vos revenus tout en cherchant toujours à optimiser votre fiscalité

Entière Satisfaction Client

Notre but principal est votre entière satisfaction quant à l’optimisation de votre patrimoine tout en gardant toujours à l’esprit les objectifs initiaux que vous nous avez indiqués.

Veilles Techniques et Légales continues

Notre professionnalisme ne saurait être à la hauteur de nos exigences si nous ne nous tenions pas informés de toute opportunité susceptible de parfaitement vous correspondre.

Accompagnement et Suivi durables

Le Cabinet FENNAS vous propose un conseil expert, un accompagnement fidèle et un suivi sur la durée en matière de fiscalité, d’investissements financiers et de courtage.