Trois produits pouvant être cumulatifs

Une SCPI, tout comme un bien immobilier classique, est composée de la nue-propriété et de l’usufruit dont l’addition forme la pleine propriété. Si le nu-propriétaire possède les murs, l’usufruitier détient la jouissance du bien et donc la perception des loyers.

Un montage intéressant dans le cadre de la préparation à la retraite est de se porter acquéreur de la nue-propriété par un démembrement temporaire duquel l’usufruitier est la société de gestion.

Parvenu au terme de l’échéancier, fixé dès le départ contractuellement, le nu-propriétaire récupèrera la totalité de l’usufruit et donc la pleine propriété de ses parts à la valeur de rachat intégrale. En conséquence, le souscripteur aura acheté quelques années plus tôt un prix de part décoté désormais reconstitué dans l’optique de percevoir un rendement complet et ce sans compter la possible revalorisation du parc immobilier.

Également, le démembrement peut s’avérer particulièrement judicieux pour transmettre à ses héritiers.

A ce titre, les parts de SCPI en pleine propriété, usufruit ou bien nue-propriété rentrent dans le cadre de la donation dont le plafond est fixé à 100.000€ tous les 15 ans par parent et par enfant.

Donner de l’usufruit sera opportun lorsque le bénéficiaire a besoin de revenus complémentaires, donner de la nue-propriété sera judicieux afin que les droits de succession se réduisent considérablement au décès du souscripteur en sachant qu’il aura préservé la perception des loyers de son vivant.

Pour qu’il n’y ait pas de confusion, le loyer perçu de la SCPI est un dividende puisque le souscripteur est actionnaire de la société. Mais, subtilité française oblige, employer le terme loyer n’est pas une erreur puisque le rendement dégagé relève de la même fiscalité que celle des revenus fonciers ; d’ailleurs le sous-jacent d’une SCPI n’est autre que de l’immobilier reposant sur des baux commerciaux.

Que votre objectif soit de préparer votre retraite ou bien alors de capitaliser pour un futur investissement, le paragraphe suivant peut vous intéresser.

Certaines SCPI proposent plutôt que vous ne perceviez vos loyers de les réinjecter dans votre enveloppe initiale suivant le pourcentage que vous souhaitez. Dès lors, si vous n’avez pas besoin à l’instant T de compléments de revenus alors vous pouvez remettre au pot une partie ou la totalité de vos loyers perçus et à tout moment demander l’arrêt de cette option. De manière pratique, le réinvestissement des dividendes repose sur l’achat automatique de parts ou de fractions de parts venant se rajouter à votre capital déposé initialement.

Également, il vous est possible de mettre en place un plan d’épargne c’est-à-dire une somme mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou bien annuelle que vous venez rajouter à votre capital de départ. A l’heure où le livret A performe à 0,75% en étant plafonné à 22.950€, cette option peut vous permettre de placer sans restriction en visant un taux de rendement nets de frais de gestion supérieur à 5% / an.

L’assurance-vie est un placement financier permettant au souscripteur de placer ses capitaux avec pour objectif de transmettre ses liquidités avec des conditions fiscales particulièrement avantageuses. En effet, l’abattement pour ses héritiers est fixé à hauteur de 152.500€ avant son 70eme anniversaire et de 30.500€ au-delà de cet âge.

Également, la fiscalité de l’assurance-vie durant sa durée d’adhésion bénéficie de la flat-tax à savoir un impôt de seulement 30% sur les intérêts générés comprenant les prélèvements sociaux.

Il existe deux poches au sein de l’assurance-vie à savoir :

  • Les fonds en euros qui offre une garantie totale en capital mais avec un rendement faible au regard d’autres placements
  • Les unités de compte (UC) n’offrant aucune garantie sur le capital et qui sont principalement investies en actions d’entreprises

La poche UC peut revêtir un risque contrôlé par l’insertion d’actions reposant sur l’immobilier et donc sur des baux commerciaux dont les locataires font partie des plus grandes entreprises mondiales.

Nous précisons que certaines assurances-vie proposent des fonds en euros dynamiques réalisant des performances supérieures à 3% / an tout en étant garantis à 100% en capital. Evidemment, notre cabinet est en collaboration avec ces organismes financiers reconnus pour être les meilleurs dans leur domaine.

Avantages de passer par le Cabinet Fennas

Montage patrimonial et financier

La qualité du placement n’est rien sans l’insertion dans une logique globale au sein de laquelle tous les axes sont optimisés. Notre expertise et notre visée d’excellence seront les piliers pour instaurer un montage patrimonial et financier performant.

Courtage en banques et assurances

Fort de tous nos partenariats, nous sommes certains de pouvoir coupler l’offre de banque et la proposition d’assurance qui correspondent le plus à votre profil emprunteur.

Transmission et préparation de la retraite

Nous savons par expérience que transmettre ses actifs et préparer sa retraite peuvent revêtir une véritable appréhension. Nous sommes convaincus que nos champs d’intervention sauront vous proposer un plan de bataille solide pour un avenir plus serein.

Placements de tout type

Nous vous donnerons accès aux meilleurs placements aussi bien immobiliers, fiscaux que financiers sur lesquels nous sommes en veille active. En nous communiquant vos objectifs, nous saurons à même de mettre en face le ou les investissement(s) répondant au mieux à vos attentes.

Aide à la déclaration d’impôt

Accompagné par des professionnels de la gestion de patrimoine pouvant faire appel, au besoin, à des avocats fiscalistes, vous bénéficierez d’une assistance et d’un accompagnement dans la déclaration de vos revenus tout en cherchant toujours à optimiser votre fiscalité

Entière Satisfaction Client

Notre but principal est votre entière satisfaction quant à l’optimisation de votre patrimoine tout en gardant toujours à l’esprit les objectifs initiaux que vous nous avez indiqués.

Veilles Techniques et Légales continues

Notre professionnalisme ne saurait être à la hauteur de nos exigences si nous ne nous tenions pas informés de toute opportunité susceptible de parfaitement vous correspondre.

Accompagnement et Suivi durables

Le Cabinet FENNAS vous propose un conseil expert, un accompagnement fidèle et un suivi sur la durée en matière de fiscalité, d’investissements financiers et de courtage.