Quelles sont les titres éligibles aux compte-titres ?
La liste est longue, mais peut néanmoins se résumer de la manière suivante comme l’AMF le précise :
- Les actions ;
- Les obligations ;
- Les parts de fonds commun de placement (FCP) ;
- Les actions de Sicav (Société d’investissement à capital variable) ;
- Les bons de souscription ;
- Les warrants à savoir un titre négociable dont est un droit d’option est attaché ;
- Les ETF ou trackers ayant pour objectif de répliquer les variations d’un indice boursier.
En quoi consiste la fiscalité du compte-titres ?
Pendant toute la durée de vie du compte titres, sa fiscalité, s’appliquant sur les intérêts générés, relève du Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) ou de la flat-tax à hauteur de 30% et se décompose de la manière suivante :
- 12,8% pour l’impôt sur le revenu ;
- 17,2% pour les prélèvements sociaux ;
- Soit, 30% de fiscalité au total.
A la différence de l’immobilier relevant du barème progressif auquel s’ajoutent les prélèvements sociaux, le compte-titres revête une fiscalité particulièrement attractive.
Les hautes tranches marginales d’imposition, pouvant parfois dépasser 60% d’imposition sur les loyers perçus par leurs investissements locatifs, ne peuvent qu’être informées sur ce type de produit dont les actions d’entreprises sont la pierre angulaire.
Ainsi, si la bourse est un placement plus volatile et donc plus risqué que l’immobilier, il n’en demeure pas moins qu’elle offre une fiscalité avantageuse en plus d’une diversification forte et d’une liquidité immédiate.
Vaut-il mieux choisir un compte-titres ou bien alors un plan d’épargne en actions (PEA) ?
Le PEA et le compte-titres deux sont cumulables et il est recommandé d’y avoir recours pour une meilleure diversification.
Le compte titres ne possède pas la fiscalité avantageuse du PEA passée la 5ème année (exonération des 12,8% d’impôt sur le revenu) : il reste sous la fiscalité du PFU durant toute sa durée de vie.
En revanche, il permet d’intégrer des actions internationales auxquelles vous n’auriez pas pu souscrire au sein de votre plan d’épargne en actions (PEA) et donc d’investir au sein d’entreprises leaders à l’échelle mondiale.
En somme, outre la fiscalité propre à chacun, c’est le choix des secteurs d’investissement et des sociétés s’y rapportant qui peut vous aiguiller à choisir entre les deux. Attention cependant, plus le marché visé est technique – nous pensons ici aux marchés de niches ou en lien avec le digital et l’intelligence artificielle – plus les connaissances nécessaires le seront pour bien y investir.
Comme nous pouvons le constater, l’un comme l’autre ne possède pas de garantie en capital puisque le cours des actions est calculé de manière journalière entre l’heure d’ouverture et l’heure de clôture de la bourse. L’argent investi doit donc toujours provenir d’un capital dont vous n’avez pas besoin, mais seulement un surplus avec lequel vous souhaitez investir, prendre des risques et donc, dans un univers favorable, réaliser une plus-value mobilière.
Quels sont les frais liés à l’ouverture et à la gestion d’un compte titres ?
Que vous passiez par un courtier en ligne ou une banque traditionnelle, vous devez garder à l’esprit les différents coûts pouvant vous être demandés à savoir les frais :
- De garde du compte dépositaire ;
- De transfert si vous possédiez d’ores-et-déjà un compte titres ;
- D’entrée correspondant aux frais de courtage ;
- D’arbitrage lorsqu’un changement d’allocation est réalisé.
Dans tous les cas, il ne faut pas hésiter à négocier ces différents postes car aucun organisme ne pourra vous garantir un rendement minimum. Dès lors, ces sorties seront toujours prélevées que votre portefeuille soit en plus ou moins-value.
Cependant, même si les performances passées ne préjugent pas des performances futures, il n’est pas forcément opportun de négocier à la baisse les frais prélevés par une société de gestion dont les résultats sont honorables et visibles sur le long terme.
En effet, les gestionnaires de fonds ont pour mission de garder leurs clients en leur apportant un conseil adéquat et une réactivité réelle : c’est donc une forme de contrat moral que vous entretiendrez avec votre intermédiaire.
Point essentiel
Il est vrai, qu’à tout moment, vous pouvez effectuer un versement complémentaire et ce, sans aucun plafond, tout comme racheter partiellement ou totalement votre compte titres. En plus de la multitude des supports accessibles, à l’échelle mondiale, le compte titres permet une liquidité immédiate.
En pratique, c’est la valeur de votre portefeuille, c’est-à-dire le prix de chacune de vos actions, qui détermine la valeur globale de votre compte titres. A l’instar d’un trader, l’objectif est d’acheter au prix le plus bas et de savoir vendre au bon moment. Ici, la notion d’arbitrage est fondamentale car elle permettra une sélection répondant à une durée de placement propre à chaque titre sélectionné.
Se constituer un compte titres requière une véritable expertise en termes de connaissances des marchés internationaux. Souvent, le mieux est de faire gérer ses capitaux par un expert en la matière. A ce titre, il est possible de trouver un excellent cabinet de conseil en gestion de patrimoine permettant d’obtenir des rendements autour de 6 à 8% / an sur une période lissée de 5 ans.
Ainsi, vous pouvez décider de gérer vous-même votre compte titres ou bien de passer par un de nos conseillers en investissement financier à Paris afin qu’il le gère ou vous mette en relation avec un gestionnaire de fonds réputé.
