Conseiller fiscal pour particulier
Notre conseiller fiscal pour particulier vous explique comment planifier soigneusement et rechercher les opportunités pour atteindre vos objectifs financiers.
Transformez vos économies en opportunités d’investissement.
Optimisation fiscale
Optimisation fiscale pour particuliers
Réduire ses impôts est, sans aucun doute, l’une des premières demandes nous étant adressées lors de l’entrée en relation.
Pourtant, le terme « réduire » n’est pas celui qui convient, aucun contribuable ne peut réduire ses impôts.
En revanche, tous peuvent « réorienter » et/ou « optimiser » leur imposition.
C’est ici que la notion de « contrôle » prend tout son sens.
En effet, lorsque nous payons des impôts, nous laissons le soin au législateur de le redistribuer en fonction de son cahier des charges.
Or, les différents systèmes fiscaux, aussi bien adossés à l’immobilier qu’aux placements mobiliers, permettent de transférer tout ou partie de son imposition vers le support d’investissement retenu.
Produits de défiscalisation
Optimisation fiscale immobilier
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Notre conseiller fiscal pour particulier partage son savoir
En France, certains placements mobiliers permettent au contribuable d’obtenir une réduction d’impôt de 18% à 25% de son investissement avec un plafond de 12.000€ pour un célibataire ou de 24.000€ pour un couple.
Depuis la loi de finances 2018 du Président Macron, la plupart de ces placements – incluant l’assurance-vie – repose désormais sur la flat-tax à hauteur de 30% comprenant les prélèvements sociaux de 17,2%.
Il s’agit là d’une véritable révolution en matière d’optimisation fiscale pour les particuliers situés dans les hautes tranches marginales d’imposition qui avant, étaient taxés au barème progressif de l’impôt auquel s’ajoutent les prélèvements sociaux pouvant donner des taux d’imposition supérieurs à 60% !
Ce qui fait notre différence
Le rôle du conseiller fiscal pour particulier
Expérience et
spécialisation
Cherchez un conseiller fiscal qui possède une expérience significative dans le domaine de la fiscalité qui correspond à vos besoins spécifiques.
Communication et accessibilité
Assurez-vous que le conseiller fiscal est accessible et qu'il prend le temps de répondre à vos questions et de clarifier tout ce que vous ne comprenez pas.
Honoraires d'un conseiller financier
Assurez-vous de comprendre la structure des honoraires du conseiller fiscal dès le début de votre relation.
Références et recommandations
Demandez des références à des amis, des membres de la famille ou des collègues qui ont des situations fiscales similaires aux vôtres.
Conseiller fiscal pour particulier
Nos Produits de defiscalisation
Un conseiller fiscal pour particulier peut-être un Courtier en Assurance (COA) ou un Conseiller en Investissement Financier (CIF)
- Intermédiaire en Assurance (IAS)
Tirer le meilleur parti du PER
Planifier sa retraite est important ; choisissez le bon plan, investissez régulièrement et renseignez-vous sur la réglementation fiscale.
Consultez un intermédiaire en assurance pour investir judicieusement et profiter pleinement de votre retraite.
- Conseiller en Investissements Financiers (CIF)
Optimiser sa fiscalité avec le fonds d’investissement de proximité (FIP)
Si ce type de placement n’a pas de garantie en capital, les meilleurs FIP de la place peuvent rapporter, en plus de la réduction d’impôt, une plus-value autour de 7 à 10% an.
Comment définir simplement un FIP ?
C’est un fonds comprenant un panier d’entreprises non cotées sélectionnées pour leur potentiel de développement.
Quelle est l'avantage fiscal du FIP ?
La réduction d’impôt octroyée est comprise entre 18% et 25% du ticket investi avec un plafond de 12.000€ pour un célibataire et de 24.000€ pour un couple.
Également, à partir de la cinquième année, les intérêts générés ne sont imposés qu’à hauteur des prélèvements sociaux.
Quelle est la durée de détention minimum d'un FIP ?
En général, il faut compter une période de blocage comprise entre 7 et 9 ans avant la revente des parts. Une donnée essentielle à prendre compte si l’on souhaite faire de l’optimisation fiscale.
Optimiser sa fiscalité avec le fonds commun de placement dans l'innovation (FCPI)
Si ce type de placement n’a pas de garantie en capital, les meilleurs FIP de la place peuvent rapporter, en plus de la réduction d’impôt, une plus-value autour de 7 à 10% an.
Quelle est la différence entre un FIP et un FCPI ?
A l’instar des FIP, les FCPI se concentrent sur la sélection de sociétés ayant un projet de développement reposant principalement sur l’innovation.
La fiscalité et la durée de blocage est la même que pour les FIP, la différence se trouve donc sur le profil des sociétés retenues.
Quelles sont les performances d'un FCPI ?
Les performances observées en matière d’optimisation fiscale, même si elles ne présagent pas des performances futures, sont comparables à celles des FIP au moment de la sortie et ce, en fonction du choix de la société de gestion, créatrice du fonds au départ.
L'accompagnement du Conseiller fiscal pour particulier
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A la suite de notre échange, nous vous adressons un mail de confirmation de rdv.
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Définir ensemble, votre situation actuelle et vous illustrer votre stratégie patrimoniale sur-mesure.
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Ensuite, mise en place des investissements en fonction de votre stratégie patrimoniale.
optimisation fiscale immobilier
Optimiser sa fiscalité par l'immobilier
La défiscalisation immobilière, en quoi ça consiste ?
La défiscalisation immobilière repose sur les lois fiscales permettant aussi bien une réduction qu’une déduction d’impôt. Chacune de ces lois possède ses propres propriétés et s’adressent à des profils patrimoniaux différents.
Attention toutefois, à l’exception de la loi Malraux et de la loi Monuments Historiques, tous les autres dispositifs, reposant sur la pierre, sont assujettis au plafond des niches fiscales fixé à hauteur de 10.000€ par foyer fiscal.
Dispositif
Pinel +
Pinel + : Dispositif de défiscalisation pour investissement locatif neuf dans le but de relancer l’immobilier locatif.
Dispositif
Denormandie
Dispositif fiscal pour inciter à l’investissement dans l’immobilier locatif dans les centres-villes.
Déficit Foncier Reportable
Déduction des charges foncières supérieure aux revenus fonciers, reportable sur les années suivantes.
Loi
Malraux
Déduction fiscale pour la rénovation de biens immobiliers anciens situés dans des quartiers protégés.
Dispositif Monuments Historiques
Protection et conservation de bâtiments et objets culturels afin de préserver le patrimoine historique.
Un conseiller fiscal pour particulier peut-être un Courtier en Assurance (COA) ou un Conseiller en Investissement Financier (CIF)
Optimiser sa fiscalité par le biais de la loi Pinel +
(fin annoncée au 31/12/2024)
Notre conseiller en gestion de patrimoine à Versailles, vous informe qu’il s’agit donc d’une opportunité d’optimisation fiscale pour particulier.
Quel est le principe de la loi Pinel + ?
La réforme du Pinel + permet une réduction d’impôt maximum de 63.000€ sur 12 ans sous conditions définies avec l’encadrement des loyers, des ressources du locataire et le respect de normes de construction.
Quelle est la durée minimum pour détenir un Pinel + ?
La durée d’engagement minimum de location est de six ans avec une réduction d’impôt de 2% du prix de revient – plafonnée à 300.000€ / an – chaque année jusqu’à neuf ans. Parvenu au terme de cette situation, il est possible, sur le plan légal, d’opter pour un dernier engagement de trois ans, mais avec une réduction d’impôt de 1% / an soit une réduction maximum de 21% au total.
Quand a été créée la loi Pinel + ?
Ce dispositif est entré en vigueur depuis le 1er janvier 2023 pour les biens immobiliers neufs se situant dans les zones ABIS, A et B1.
Loi Denormandie : Comment optimiser sa fiscalité ?
(prolongée jusqu'au 31/12/2026)
Quel est le principe de la loi Denormandie ?
Le dispositif Denormandie propose une réduction d’impôt égale au dispositif Pinel, mais avec des modalités différentes. En effet, ces solutions se portent principalement sur les zones géographiques retenues ainsi que sur les critères du bien immobilier. Là encore, une opportunité d’optimisation fiscale pour les particuliers. Une liste de plus de 200 villes a été établie avec, pour chacune, le besoin de revitaliser leur centre-ville.
Également, les biens immobiliers éligibles à ce dispositif doivent présenter au moins 25% de leur prix d’achat réservé à des travaux.
Quand a été créée la loi Denormandie ?
Ce dispositif est entré en vigueur au 1er janvier 2019.
Quand s'arrête la loi Denormandie ?
Ce dispositif est prolongé jusqu’au 31/12/2026
La notion de déficit foncier ?
Important en matière d’optimisation fiscale, il est à noter que la notion de déficit foncier ne s’applique que sur les locations nues et non sur les locations meublées répondant à une autre fiscalité.
Quel est le principe du déficit foncier ?
Le déficit foncier apparaît lorsque les dépenses déductibles dépassent les loyers perçus permettant donc une déduction d’impôt.
Quel est le plafond du déficit foncier reportable ?
Le plafond du déficit foncier est à hauteur de 10.700€ / an et le surplus peut être reporté sur une période de 10 ans.
Quels éléments sont pris en charge dans le déficit foncier reportable ?
Les charges défalquables regroupent principalement : les travaux, les intérêts d’emprunt, les assurances et les taxes foncières.
Optimisation fiscale grâce à la loi Malraux ?
Quel est le principe de la loi Malraux ?
La loi Malraux s’adresse aux hauts revenus de France souhaitant investir dans un bien immobilier à rénover. Cette loi fiscale possède l’avantage de ne pas entrer dans le plafond des niches fiscales et donc de permettre une économie significative, pouvant s’étaler sur une durée de quatre ans, avec un plafond de calcul de 400.000€ / an.
Quel est l'avantage fiscal de la loi Malraux ?
Cette opportunité d’optimisation fiscale permet d’obtenir jusqu’à 30% de réduction d’impôt sur le montant des travaux à partir du moment où le bien immobilier à rénover se situe dans un secteur sauvegardé et que l’engagement minimum de location est de neuf ans.
Comment optimiser sa fiscalité avec la loi monuments historiques ?
Comment fonctionne la loi Monuments Historiques ?
Pour que votre projet d’optimisation fiscale fonctionne, il faut que le bien immobilier soit classé Monuments Historiques auprès de l’ISMH, de la Fondation du Patrimoine ou faire partie du Patrimoine National.
Quel est l'avantage fiscal de la loi Monuments Historiques ?
La loi Monuments Historiques s’adresse aux plus hauts revenus et propose la plus forte défiscalisation de toutes les lois fiscales en vigueur. En effet, l’intégralité des travaux peut être défalquée de votre revenu imposable et ce, sans aucun plafond.
Quelle est la durée minimum de détention ?
Pour bénéficier de cet avantage fiscal, le bien immobilier doit être conservé pendant au moins quinze ans.
L'essentiel en FAQ
Vous ne trouvez par la réponse à vos questions ?
Adressez nous votre requête par courriel, un de nos conseillers vous répondra dans les 48heures.
A l’exception de la loi Malraux, tout dispositif, s’appuyant sur l’obtention d’une réduction d’impôt – Pinel +, Denormandie, FIP et FCPI – entre dans le plafonnement des niches fiscales porté à hauteur de 10.000€ / an.
Ici, précisons que la réduction d’impôt se définit comme la somme dont nous sommes redevables à l’administration fiscale. L’imposition se calculant par le taux de prélèvement à la source ou par la régularisation annuelle.
Vient ensuite, la déduction d’impôt, celle-ci est le moyen par lequel nous allons baisser notre base imposable avant de calculer l’impôt dû.
Tout placement investi requiert que nous sachions à quelle fiscalité celui-ci se rapporte afin de bien déterminer la notion de rendement net.
Cependant, entre un bon investissement, fortement imposé et un mauvais placement défiscalisé : le choix est simple.
Il faut toujours garder à l’esprit qu’outre ses revenus, tout investissement n’est fiscalisé que s’il vous rapporte un bénéfice.
Dès lors, la carotte fiscale ne doit jamais être le premier critère de sélection de votre stratégie patrimoniale.
Allier optimisation fiscale et placements rentables ne vont pas l’un sans l’autre ; il est arrivé – espérons le moins possible à présent – où la défiscalisation n’a pu compenser le mauvais choix d’investissement, Les Robien de la Colère en sont un parfait exemple.
Sûrement pas lorsque l’investissement retenu a pour but de financer des logements plus respectueux de l’environnement ou bien d’apporter des liquidités aux PME françaises.
Notre fiscalité offre des opportunités d’investissements multiples.
Le but de votre conseiller en gestion de patrimoine est de définir, avec vous, celles qui vous correspondent le plus ; ce, en voyant l’attrait fiscal comme un bonus, mais jamais comme l’objectif premier à atteindre.
